Beleggingshypotheek

Het nadeel van een spaarhypotheek is dat bij een lage hypotheekrente ook een lage rente over de spaarpremie vergoed wordt. Bij de beleggingshypotheek wordt daarom de spaarpremie belegd en kan het rendement aanzienlijk worden verhoogd. Over het algemeen wordt bij de beleggingshypotheek een prognoserendement van 8% gehanteerd. De spaarpremie wordt veelal belegd in beleggingsfondsen van de bank of verzekeraar. Over het algemeen heeft u invloed op de samenstelling van uw beleggingsportefeuille.

Ook bij de beleggingshypotheek lost u de schuld pas op de einddatum af. Het aflossingskapitaal spaart u bij elkaar op een beleggersgiro: u investeert rechtstreeks, meestal in fondsen van een bank of verzekeraar. Een groot voordeel is de flexibiliteit, maar daar staat tegenover dat het opgebouwde kapitaal boven het heffingsvrije vermogen jaarlijks aan vermogensrendementsheffing onderhevig is.

• Maximale belastingaftrek gedurende gehele looptijd
• Variabele looptijd is mogelijk
• De hoogte van de einduitkering is afhankelijk van de beleggingskeuze
• Vrijheid in keuze van beleggingsfondsen
• Tussentijds extra inleggen of opnemen is mogelijk
• Mogelijkheid om tussentijds op te nemen uit de beleggingsfondsen
• Het overlijdensrisico kan apart worden verzekerd

Voordelen:
Bij een beleggingshypotheek kunt u zelf bepalen hoe u belegt. Eventueel switchen is later altijd mogelijk. Het inleggen en opnemen van maandelijkse of jaarlijkse bedragen is vrij. Extra vermogensopbouw is mogelijk, er moet dan wel rekening gehouden worden met de fiscale consequenties. U profiteert maximaal van de belastingaftrek.

Nadelen:
Beleggen brengt risico met zich mee. Het beleggingsrendement kan uiteindelijk lager uitvallen dan gepland. De waarde van de beleggingsrekening dient opgegeven te worden in box III waarover jaarlijks 1,2% belasting geheven wordt.